경남 기술보증기금 대출, 매출 없어도 가능한 창업초기자금

경남 창업 초기 기업이 꼭 알아야 할 기보 보증 핵심 가이드

💬 "우리 회사 매출이 아직 없는데, 기보 대출 받을 수 있을까요?"

창업 초기 대표님들이 가장 많이 하시는 질문입니다. 결론부터 말씀드리면 — 매출이 없어도 기술보증기금 보증은 가능합니다. 단, 조건이 있습니다. 오늘은 그 조건과 심사 포인트를 정확하게 짚어드립니다.

 

 

 

🏛️

기관

기술보증기금(기보)

💰

보증 한도

최대 30억 원

📋

심사 기준

기술성 + 사업성

🚀

창업 후

1개월~7년 이내

 

기술보증기금, 왜 매출 없이도 가능한가?

일반 은행 대출은 재무제표 중심으로 심사합니다. 매출이 없으면 상환 능력을 입증하기 어렵죠. 하지만 기보는 다릅니다.

기보는 기술의 미래 가치를 평가합니다. 현재 얼마를 벌었느냐보다, 앞으로 이 기술이 시장에서 얼마나 팔릴 수 있는지를 봅니다. 그래서 창업 초기 기업, 연구개발(R&D) 단계 기업도 지원 대상이 됩니다.

 

 

경남 기술보증기금이 실제로 보는 심사 기준

평가 항목	세부 내용	매출 없을 때 대체 입증 방법
기술성	기술 완성도, 특허, 인증 보유	특허등록증, 벤처·이노비즈 인증서
사업성	시장 수요, 고객 확보 가능성	MOU, 납품 계약서, 수주잔고
대표자 역량	해당 분야 경력 및 전문성	이력서, 자격증, 수상 이력
재무 안정성	부채비율, 자기자본 현황	초기투자 내역, 정부지원금 수혜
성장 가능성	시장 규모, 경쟁우위	사업계획서, 시장조사 자료

 

 

매출 없는 기업, 이것이 있으면 통과 가능성 UP

• ✅ 고객사와의 MOU 또는 납품 계약서 존재
• ✅ 정부 R&D 과제 선정 이력 (IITP, TIPS, 중기부 과제 등)
• ✅ 대표자의 해당 분야 5년 이상 실무 경력
• ✅ 구체적인 매출 발생 일정이 담긴 사업계획서
• ✅ 시제품 완성 또는 베타 서비스 운영 중

  

매출 있는 기업 vs 매출 없는 기업 비교

⚠️ 매출 없는 기업 — 불리한 점

• 상환능력 입증 어려움
• 보증 한도 상대적으로 낮음
• 심사 기간이 길어질 수 있음
• 보증료율 다소 높게 적용 가능

✅ 매출 없어도 유리한 조건

• 기술성 평가 점수 높으면 보완 가능
• 창업 초기 우대 프로그램 활용 가능
• 정부과제 수행 이력 = 신뢰도 대체
• 대표자 경력이 충분하면 가산점

 

 

기보 보증 신청 절차 (단계별 안내)

1

 

사전 상담 — 기보 지점 방문 또는 온라인 신청

경남 지역은 창원·부산 지점 이용 가능. 보증 가능 여부 사전 확인

2

 

서류 접수 — 기술평가 자료 제출

사업계획서, 특허·인증 자료, 대표자 이력서, 재무제표(없으면 창업비용 내역) 등

3

 

기술평가 실시 — 기술성·사업성 심사

기보 전문 심사역이 기술 완성도, 시장성, 대표자 역량 종합 평가 (1~3주 소요)

4

 

보증서 발급 — 금액·기간·보증료율 결정

평가 결과에 따라 보증 한도와 보증료율(0.5~2.0%) 확정

5

은행 대출 실행 — 협약 은행에서 대출 집행

기보 협약 은행(기업은행·국민은행 등)에 보증서 제출 후 대출 실행

 

 

⚠️ 꼭 확인하세요

기보(기술보증기금)와 신보(신용보증기금)는 동일 기업이 동시에 이용할 수 없습니다.

또한 대표자 개인 신용등급이 매우 낮거나, 세금 체납이 있는 경우 보증이 제한될 수 있습니다.

 

 

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 창업한 지 3개월밖에 안 됐는데 기보 신청이 가능한가요?

네, 가능합니다. 기보는 사업자등록 후 1개월 이상 경과한 기업부터 신청할 수 있습니다. 다만 초기일수록 기술성과 사업계획서의 완성도가 더욱 중요하게 작용합니다.

Q2. 특허가 없어도 기보 보증을 받을 수 있나요?

특허가 필수 조건은 아닙니다. 하지만 특허는 기술력을 객관적으로 증명하는 가장 강력한 수단입니다. 특허가 없다면 벤처 인증, 정부과제 수행 이력, 기술 시제품 등으로 보완하는 전략이 필요합니다.

Q3. 보증 한도는 얼마나 되나요?

기보 보증 한도는 기업 규모와 기술 평가 등급에 따라 달라지며, 최대 30억 원까지 가능합니다. 창업 초기 기업은 통상 5천만 원~2억 원 수준에서 시작하는 경우가 많습니다.

Q4. 신용불량 이력이 있으면 기보 신청이 불가능한가요?

현재 연체 또는 세금 체납 상태라면 신청이 어렵습니다. 그러나 과거 불량 이력이 완전히 해소된 경우라면 가능성이 있습니다. 이 경우 사전 상담을 통해 정확한 가능 여부를 먼저 확인하시길 권합니다.

 

 

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💡 핵심 정리

✔ 기보는 매출이 없어도 기술성과 사업성이 인정되면 보증이 가능합니다.

✔ 특허·인증·MOU·정부과제 이력이 매출을 대신하는 핵심 입증 자료입니다.

✔ 기보와 신보는 동시 이용이 불가하므로, 전략적으로 기관을 선택해야 합니다.

📌 안내: 위 내용은 일반적인 기준을 안내한 것이며, 실제 보증 결과는 업종·매출·재무 상태·신용등급 등에 따라 달라질 수 있습니다. 정확한 판단을 위해서는 개별 기업 상황에 맞는 분석이 반드시 필요합니다.